Được kích thích bởi những câu chuyện về những người giàu lên nhanh chóng, nhiều người Việt Nam đã lao vào tiền điện tử để đổi đời nhưng lại chìm trong nợ nần và đau khổ.

Theo thống kê từ công ty phân tích blockchain Chainalysis của Hoa Kỳ, Việt Nam nằm trong top năm quốc gia có mức độ áp dụng tiền điện tử cao nhất trên toàn cầu trong ba năm liên tiếp gần đây.

Dòng tài sản kỹ thuật số đổ vào đạt 100 tỷ đô la Mỹ vào năm 2022 và 120 tỷ đô la vào năm 2023 và dự kiến ​​sẽ tăng đều đặn trong năm nay.

Là một loại tiền tệ chỉ tồn tại dưới dạng kỹ thuật số, tiền điện tử được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua hàng trực tuyến mà không cần thông qua trung gian, chẳng hạn như ngân hàng hoặc nắm giữ như một khoản đầu tư. 

Các loại tiền điện tử chính theo Forbes bao gồm Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), Binance coin (BNB), Solana (SOL), U.S. Dollar coin (USDC) và một số loại khác.

Giấc mơ 'làm giàu nhanh chóng' tan vỡ

Vào ngày 25 tháng 10, giá bán đơn vị của Bitcoin đạt đỉnh ở mức 67.800 đô la và Ethereum được giao dịch ở mức 2.500 đô la, đánh dấu mức tăng lần lượt là 131 phần trăm và 64,5 phần trăm so với thời gian ngắn trước đó, theo sàn giao dịch Binance.

Sự tăng đột biến này đã khuyến khích nhiều người nhanh chóng đầu tư, hy vọng kiếm được lợi nhuận lớn và thay đổi cuộc sống của họ, nhưng nhiều người trong số họ đã thất bại và thậm chí bị phá sản.

Dưới áp lực của bạn bè, Nguyễn Nguyệt, một nhân viên văn phòng tại Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, đã vay tiền của người thân, bao gồm cả tài khoản tiết kiệm của cha mẹ cô ở nông thôn và đầu tư hơn 500 triệu đồng (19.800 đô la).

Những gì bắt đầu như một khoản đầu tư đầy hy vọng nhanh chóng trở nên đen tối và tàn khốc.

Cô đã làm theo lời khuyên của bạn bè và những 'chuyên gia' tự xưng trong cộng đồng tiền điện tử, thường đặt lệnh mua dài hạn (mua) hoặc bán ngắn hạn (bán) với đòn bẩy lên tới 20-25: Tuy nhiên, cô đầu tư càng nhiều, khoản lỗ của cô càng lớn.

Chỉ sau vài tháng, toàn bộ khoản đầu tư của cô đã bốc hơi.

Nguyệt nhớ lại cảm giác ban đầu khi nhìn thấy khoản lợi nhuận vài nghìn đô la Mỹ trong vòng 30 phút, điều này đã thúc đẩy cô đầu tư nhiều hơn. "Tôi càng thua lỗ, tôi càng tuyệt vọng để phục hồi, nhưng cuối cùng thì vô ích", cô thừa nhận.

"Bây giờ tôi không biết làm thế nào để trả lại số tiền đã vay". 

N.T., một nhà đầu tư gần đây, đã chia sẻ về việc anh đã mất 70 phần trăm tiền tiết kiệm của mình sau khi ngây thơ tin rằng việc kiếm được lợi nhuận sẽ nhanh chóng và dễ dàng.

"Tôi chỉ nghĩ rằng đòn bẩy cao trong giao dịch tiền điện tử sẽ giúp tối đa hóa lợi nhuận, nhưng đó lại là con dao hai lưỡi. Khi thị trường giảm mạnh, tiền của tôi cũng nhanh chóng biến mất", anh nói.

Nhiều nhà đầu tư sử dụng các công cụ như hợp đồng tương lai tiền điện tử, cho phép họ đầu cơ vào giá tương lai của tiền điện tử và giao dịch tài sản kỹ thuật số với đòn bẩy cao. Mặc dù nó làm tăng cơ hội kiếm được lợi nhuận trong thời gian ngắn, nhưng nó cũng làm tăng rủi ro nếu thị trường biến động mạnh. Sau khi mất một khoản tiền lớn, T. nhận ra rằng sử dụng đòn bẩy cao mà không có kiến ​​thức vững chắc là cực kỳ nguy hiểm.

"Thị trường tiền điện tử thực sự biến động. Nếu bạn không kiểm soát được rủi ro, số tiền bạn đầu tư sẽ bốc hơi rất nhanh", T. nhận xét. Một nhà đầu tư kỹ thuật số khác, cũng tên là T., đã kiếm được một khoản tiền lớn từ việc giao dịch trong đại dịch COVID-19 tại Việt Nam.

Sau đó, anh ta đã dùng toàn bộ số tiền lãi để mua nhà và ô tô, mở công ty và đầu tư vào nhiều dự án kinh doanh. Nhìn thấy thành công của T., bạn bè anh bắt đầu tin tưởng vào khả năng làm giàu của anh và nhiệt tình đóng góp vốn cho các dự án của anh, đồng thời cùng anh giao dịch. Tuy nhiên, chưa đầy hai năm sau, T. đã chịu lỗ về mặt kỹ thuật số và trong các dự án kinh doanh của mình. Mặc dù vậy, T. đã dụ dỗ bạn bè và người quen quyên góp thêm vốn hoặc cho anh ta vay tiền để lấy lại tài sản.
Khi không thể kiếm được lợi nhuận hoặc trả được các khoản vay, anh ta đã trốn chạy khỏi các chủ nợ với tổng số tiền mất mát lên tới hàng trăm triệu đồng. (100 triệu đồng = 3.945 đô la).

Lừa đảo trong giao dịch tiền điện tử

P2P (peer-to-peer) là hình thức mua và bán tiền điện tử trực tiếp giữa các nhà đầu tư mà không thông qua trung gian. Trong nhiều cộng đồng đầu tư tiền điện tử, các khiếu nại về việc bị lừa đảo trong các giao dịch P2P đang gia tăng. Giao dịch P2P là lựa chọn phổ biến vì tính tiện lợi và tiết kiệm chi phí, nhưng chúng cũng đi kèm với rủi ro.

Trên các nền tảng như Binance, người mua và người bán tiền điện tử có thể tự do thương lượng giá mà không bị sàn giao dịch kiểm soát chặt chẽ. Ví dụ, các nhà đầu tư muốn mua USDT sẽ chọn người bán tiềm năng của họ từ một nhóm các nhà giao dịch sở hữu USDT để thương lượng giá giao dịch trong không gian giao dịch P2P.

Sau khi người mua đặt lệnh mua và chuyển khoản ngân hàng, thì người bán sẽ giao số tiền USDT tương ứng. Các giao dịch giữa người mua và người bán trên các sàn giao dịch tiền điện tử hầu như hoàn toàn dựa trên sự tin tưởng, với ít sự kiểm soát từ sàn giao dịch, do đó khiến người mua cực kỳ rủi ro.

Ngoài ra, những người bán tiền mã hóa thường tránh bị chính quyền theo dõi bằng cách yêu cầu người mua không dán nhãn thanh toán là "mua tiền mã hóa" trong giao dịch chuyển khoản ngân hàng của họ. 

Do đó, đã có những trường hợp người mua chỉ biết mình bị lừa đảo sau khi chuyển số tiền từ 30 triệu đồng (1.184 đô la) đến hàng tỷ đồng Việt Nam và họ không thể làm gì để lấy lại số tiền đã mất. (1 tỷ đồng = 39.426 đô la) 

Ngoài ra, một số người bán đã tạo ra các trang web giả mạo hoặc biểu mẫu chuyển tiền mã hóa giả để lừa người mua thông qua không gian giao dịch P2P.

Tuyền, một nhà đầu tư tại Quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh, là nạn nhân của một giao dịch P2P. "Sau khi chuyển hơn 40 triệu đồng [1.581 đô la], tôi nhận ra rằng số tiền USDT tôi nhận được không khớp với số tiền đã gửi", anh nhớ lại. “Tôi đã cố gắng liên lạc lại với người bán ngay lập tức, nhưng anh ta đã chặn mọi phương tiện liên lạc."

Cần có khuôn khổ pháp lý cho việc quản lý tiền kỹ thuật số

Theo báo cáo của TRM Labs có trụ sở tại Hoa Kỳ, một công ty tình báo blockchain hàng đầu, mức độ nghiêm trọng của tiền điện tử bị đánh cắp trên toàn cầu trong các cuộc tấn công mạng đã lên tới 1,38 tỷ đô la trong nửa đầu năm 2024, cao gấp đôi so với cùng kỳ năm ngoái.

Một trong những cuộc tấn công mạng lớn nhất trong năm nay là vụ đánh cắp gần 308 triệu đô la Bitcoin từ sàn giao dịch DMM Bitcoin của Nhật Bản. 

Một báo cáo khác từ CertiK có trụ sở tại Hoa Kỳ, một công ty bảo mật blockchain hàng đầu, cho thấy lĩnh vực tiền điện tử và tài chính phi tập trung (DeFi) đã mất 1,19 tỷ đô la trong tháng 1-tháng 6. Trong số các vụ xâm nhập mạng được báo cáo, các cuộc tấn công lừa đảo gây ra thiệt hại lớn nhất, với 497,7 triệu đô la tiền điện tử bị đánh cắp.

Trước những rủi ro và gian lận gia tăng trên thị trường tiền điện tử, các chuyên gia tài chính đã nhấn mạnh rằng việc xây dựng một khuôn khổ pháp lý rõ ràng, cụ thể là cần thiết để bảo vệ các nhà đầu tư và ngăn chặn các hoạt động gian lận tại Việt Nam.

Tại hội thảo vào tháng 8 để thảo luận về tài sản kỹ thuật số và trách nhiệm của doanh nghiệp, các diễn giả đã nhấn mạnh đến nhu cầu quản lý tài sản kỹ thuật số và các nghĩa vụ thuế liên quan.

Đậu Anh Tuấn, Phó Tổng thư ký Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam, nhấn mạnh rằng Việt Nam cần đưa ra một khuôn khổ pháp lý hoàn chỉnh cho tài sản kỹ thuật số để đảm bảo thị trường phát triển theo cách có trật tự và minh bạch, đồng thời bảo vệ quyền và lợi ích của nhà đầu tư.

"Nếu không có khuôn khổ pháp lý, các giao dịch liên quan đến tài sản ảo sẽ rất rủi ro, khiến những người liên quan không được bảo vệ", ông nói. "Điều này tạo ra nhu cầu cấp thiết về các quy định quản lý tài sản kỹ thuật số và các giao dịch liên quan".

Đầu tháng 2, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã ký ban hành kế hoạch hành động quốc gia về chống rửa tiền, bao gồm khuôn khổ giám sát tài sản ảo.

Bộ Tài chính đã được giao nhiệm vụ xây dựng và hoàn thiện khuôn khổ pháp lý quản lý tài sản ảo và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo vào tháng 5 năm 2025 để giúp bảo vệ các nhà đầu tư khỏi rủi ro và tạo điều kiện cho sự phát triển của thị trường tiền điện tử tại Việt Nam.